在碳达峰、碳中和目标指引下，“绿色信贷”“低碳金融”逐渐成为银行业支持实体经济转型发展的新增长曲线。近日，建设银行、中信银行等多家银行纷纷推出碳账户方案。业内人士表示，银行业开展碳账户金融服务的尝试，不仅有利于扩大碳账户覆盖面，而且随着金融机构在绿色消费端持续发力，还将有助于系统推进个人消费行为向绿色低碳方向转变。

所谓个人碳账户，是指监测个人衣、食、住、行活动中的低碳行为，对碳减排行为和效果进行量化评价，把碳账户嵌入老百姓的日常生活当中，通过个获取的碳积分，换取授信优惠、礼品和服务兑换、碳市场交易等权益。这不仅会有利于推动绿色生活，也能让公众从低碳行为过程中得到实惠，品尝到“甜头”。

今年年初，国家发展改革委等七部门印发的《促进绿色消费实施方案》明确提出，引导银行保险机构规范发展绿色消费金融服务，推动消费金融公司绿色业务发展，为生产、销售、购买绿色低碳产品的企业和个人提供金融服务，显然，各大银行纷纷“试水”个人碳账户，积极落实国家顶层制度设计，将积攒的“碳能量”通过变现，来增加金融服务吸引力。

现在的问题是，尽管绿色生活理念逐渐深入人心，但在一些具体实践中却知易行难。像大家熟知的限塑令，很多人还是觉得与塑料袋相比，使用环保袋并没有让他们得到更多实惠。而个人碳账户，就是通过一定的经济补偿机制，来增加政策的魔力，以摆脱绿色消费行为面临的窘境，不失为是一种制度性创新。

近年来，我国很多地方，在推广实施个人碳账户过程中，进行了有益的探索，积累了不少颇有价值的经验。江西省南昌地铁鹭鹭行App联合行业合作伙伴共同推出地铁乘客碳减排服务，市民的每一次地铁出行都将被纳入个人碳减排账户。乘客凭个人碳账户积分，就可以免费借阅5000余册正版电子图书;2021年8月，一位“深绿”客户在没有提供任何资产证明的情况下，凭借个人碳账户积分就申请到了30万元贷款，这成为了全国首笔个人碳账户信用贷款，碳账户也真正发挥了“金账户”的作用。

当然，尽管当前个人碳账户建设取得了一些创新性成果，但还是处于“摸着石头过河”初级阶段。今后，一方面，要加大应用场景的接入，覆盖公众的衣食住行等的各个方面，为群众提供参与碳减排的多元化选择;同时，提高数据采集的量化赋值的科学性与精准性，让老百姓的每一次低碳行动，都会被记录、被肯定;此外，个人碳账户涉及到个人信息采集，如何保障个人隐私安全，要未雨绸缪，做到防患于未然。

通过架构严密科学的个人碳账户制度化体系，让个人碳账户成为每个公民的“标配”。(吴睿鸫)